财产保险核保(财产保险核保)

财产保险核保是财险公司的一项关键业务，涉及对投保人申请的风险评估、承保条件的确定以及费率的核定。这项工作旨在选择适宜的保险标的，防范逆选择和道德风险，确保承保质量和公平的保险费率。

核保过程

核保的基础工作是对要求投保的风险进行分析，明确风险的性质、风险程度、可保不可保、可能造成的最大损失等。

业务选择是风险选择的一部分，包括对“人”和“物”的选择，目的是排除不符合保险规章要求的被保险人和保险标的，防止不可保风险的介入。对被保险人的选择包括其资信、品格、管理水平等因素，而对保险标的的选择则取决于其可能面临的风险状况。

承保控制是对可以承保的业务确定其承保条件，包括控制保险金额、安排再保险公司、规定免赔额等，目的在于防止依赖保险和产生道德风险及逆选择。

费率是承保的主要条件之一，保险人根据承保业务的具体风险状况，核定适当的保险费率，以维持保险双方的利益平衡。

投保单是保险合同的重要组成部分，必须由投保人亲自填写，内容应真实、完整。审核投保单时应注意各项内容的真实性和完整性。

承保前应对投保单位的环境、防灾措施、风险管理情况进行检验和评估，以识别、衡量风险程度。

财产保险各险种主条款原则上应使用经保监会审批的标准条款。

附加条款是对主条款的扩展、补充和说明，应根据标的实际风险状况和市场竞争因素进行核保。

特别约定及备注应作为重要的核保内容，使用时应使用标准文本，用语应具体、完整、准确。

保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额，应根据保险标的的不同特点和实际价值确定。

保险费率主要根据多种因素综合分析后厘定，包括标的物危险性、历年赔付记录、防灾设施等。

为减少小额赔款的支出，降低投保人的投保成本，同时督促被保险人做好防灾防损工作，财产一切险和机器损坏险应根据标的风险的大小，确定不同金额的免赔额。

暂保单是一种临时合同，用于在正式保险单出具之前的保障，有效期一般不超过30天。

已经核保通过的保险单，如发现差错或因其他原因需要更改，将出具相应的批单。批单的使用须遵循相关规定，如所有批单都需核保，流程同原保单。

核保是保险经营中必不可少的环节，通过核保，保险人可以筛选非可保风险或不合格的被保险人和保险标的，以保证承保质量，增强保险企业在市场上的竞争能力。此外，核保还有利于合理分散风险、促进被保险人防灾防损、促进保险费率的公正。

财产保险与人身保险在核保内容方面存在差异，尤其是在对投保标的的审核、投保金额的审核以及是否存在重复保险等方面的审核。